Política de debida diligencia de Caposino
Caposino utiliza una metodología basada en riesgos para verificar cuentas y transacciones. La intensidad del control depende del perfil del cliente, del importe de las operaciones y de cualquier circunstancia que requiera una comprobación reforzada.
Navegación
Revisión simplificada, estándar y reforzada
Las cuentas pueden pasar por SDD, CDD o EDD. El primer nivel cubre situaciones de riesgo reducido; el segundo corresponde a la revisión común; y el tercero exige mayor profundidad documental y operativa.
Validez de la prueba de identidad
El documento debe ser auténtico, legible, oficial y vigente. La persona identificada debe haber cumplido 18 años y su nombre debe coincidir con la cuenta. Las jurisdicciones excluidas son Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.
Activación del proceso de verificación
La verificación puede iniciarse de manera automática al alcanzar el umbral de 10.000 EUR en depósitos, al solicitar un retiro o al detectarse una transacción inusual.
Documentación básica de identificación
El usuario debe aportar una identificación con fotografía, una selfie en vivo y una prueba de domicilio. Los datos personales declarados deben ser completos y coherentes con los documentos.
Condiciones de la prueba de domicilio
La prueba de domicilio debe ser legible, reciente y emitida en una jurisdicción permitida. La identidad del titular debe coincidir con la cuenta y con el documento personal.
Validación mediante fotografía en vivo
La fotografía en vivo debe mostrar con suficiente calidad tanto a la persona como a su identificación. No se acepta un documento distinto al cargado como prueba de identidad.
Controles antes de habilitar servicios
Antes de habilitar todas las funciones, se comprueba que los documentos pertenecen al titular y que la ubicación es válida. Caposino puede mantener restricciones hasta completar esa comprobación.
Actualización del perfil de riesgo
La categoría de riesgo puede actualizarse si cambia el volumen, la frecuencia o la naturaleza de las transacciones. Una cuenta inicialmente sometida a CDD puede pasar a EDD.
Coherencia entre registro y documentos
La coherencia se comprueba entre todos los elementos del expediente. Caposino verifica que la misma identidad aparezca en el registro, la prueba personal, la residencia y la selfie.
Cooperación con los controles AML
La cooperación con los controles AML es una condición para mantener acceso a los servicios. Las solicitudes adicionales deben atenderse aunque la cuenta haya sido verificada antes.
Decisión sobre la cuenta
La cuenta permanece limitada hasta que la revisión concluye. Un rechazo genera un ticket de soporte; una aprobación restablece el acceso completo.
Actualización del expediente KYC
La información aceptada debe seguir siendo válida durante la relación con el usuario. Cuando un documento caduca, cambia la residencia o aparecen nuevas circunstancias, puede ser necesario actualizar el expediente. Caposino utiliza estos controles para mantener datos fiables y ajustar el nivel de debida diligencia al riesgo actual.
Vigencia de los archivos
Los documentos deben seguir siendo válidos durante el período requerido. La identificación próxima a caducar y los comprobantes antiguos no ofrecen información suficiente para completar la revisión.
Actualización de la clasificación de riesgo
El nivel de diligencia puede cambiar durante la relación con el usuario. Una cuenta inicialmente tratada mediante CDD puede pasar a EDD si aumenta el volumen de operaciones o aparece una circunstancia excepcional. Del mismo modo, las transacciones de riesgo muy bajo pueden recibir SDD cuando se encuentran por debajo de los umbrales aplicables.
Transacciones sospechosas y vigencia
Una transacción sospechosa, tanto intentada como completada, activa la verificación completa. La identificación utilizada debe conservar al menos tres meses de vigencia y el comprobante de domicilio no puede tener más de tres meses de antigüedad.